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今周刊我有好幾個理財方面的精神導師，春天診所董事長何麗玲是其中之一，她從小學五、六年級開始，每天起碼花上五分鐘的時間來處理流水帳；記帳是她用來輔助財務規劃的方式，也是用來克制自己物欲的妙招，沒錯！現在，我要傳授給你的犀利滾錢術，第一步就是養成記帳的習慣，掌握自己的每筆支出！
記帳是生活理財的第一步，有記帳習慣的人，比較存得住錢，比起傳統的記帳本，我會建議用智慧型手機來記帳，因為它是我們隨身攜帶的必備品。
手機裡的記帳程式通常分類有「公司帳戶」 、「個人帳戶」 、「家庭帳戶」等，光是家庭帳戶項目，還可細分為「娛樂費」、「教育費」、「交通費」，若要查詢小孩補習費支出，只要滑幾下手機，最近的繳費紀錄就會一覽無遺。更殺的是，你還能把下個月各項預算先鍵入，一旦超支，就會有刺眼的紅字提醒你：花錢太超過了，省省吧。
花得多不多？讓數字說話！
剛開始工作時，雖然我的花費非常少，但我還是有記帳的習慣，母親幫我記錄大的開銷，我自己記細微的流水帳。其實，即使是單身，一旦搬出去自立門戶、財務獨立時，就應該開始記帳；進入兩人生活的階段，更要記帳，不然一定會經常出現這種疑惑：咦，怎麼錢會莫名其妙就不見？明明兩個人一起分攤支出，應該能更省才對呀？
我當媽媽後，只要一收到帳單，總免不了倒抽一口氣：家裡的開銷怎麼這麼大？真的有花這麼多錢嗎？這種驚覺是一種生活壓力，身邊很多朋友就是因為錢的問題，跟另一半爭執連連： 「家裡的錢怎麼用這麼快？我賺這麼多，你花到哪去啊？」、「我平常生活很省，沒花什麼錢，你還要我怎麼省？怎麼不檢討你自己，最近買了什麼？」、「檢討什麼？我賺錢的速度，哪比得過你花錢的速度？」
別吵了，交給手機「記帳」就對了！
提前記帳！當下記帳！事後認帳！
我在記帳方面算很有紀律，每次剛剛消費完，立刻記帳，絕不拖延！不論在捷運、公車、計程車上，或在停車場發動車子前，我一定把剛剛的花費輸入手機。
你八成要抗議了：隨時隨地記帳？日子要為了錢過得這麼緊張嗎？且讓我打個比方，你在家吃完飯，走幾步把碗筷拿到洗手槽放著，會很累嗎？上完洗手間，把手洗乾淨，會是負擔嗎？應該不會吧，因為這都是「順便」做的事，用不到大腦，只要幾秒鐘輸入。
我已經把記帳當成是我的生活習慣，所以覺得很輕鬆─全家人在外用餐，我確認完帳單的數字，就等小孩上洗手間的空檔，在手機裡鍵入「晚餐．比薩．八百元」，兜兜兜就輸進去了；加油時也一樣，在等待打工弟弟找錢和拿贈品的時間，就在車裡把油錢輸入完畢了。
此外，如果我預知有這筆帳，更會提前處理，不拖到事後。例如我早上要到銀行轉帳，出門前，我會把每筆要轉帳的名目和數字都輸入完畢。能夠事先就記好帳，何必等到事後？
每天晚上，我習慣檢視當天的開銷，我自己或家庭在今天花了多少錢，有哪些消費是衝動型購買、有哪些款項超過預算︙︙，都在心裡留個底、自我檢討。檢查消費的動作就像上網看Facebook是一樣的，養成習慣就一切成自然囉！
反觀仁甫，就不能持之以恆地記帳，因為他想忠實記錄每筆帳，如消費了二百四十七元，若忘了確切的金額，他就會說，「算了，我想不起來，回家再看發票吧」，或是「不如這筆就不要記了，反正只是小數字。」這下可好，愈想把帳記清楚，卻愈是容易整筆忘了記，每個月漏帳好幾筆錢，記帳檢視消費的效果就差了。
我很多朋友也為了精準記帳，到頭來卻因噎廢食、記不下去。所以要持續記帳，就不能太拘泥於非正確數字不可，畢竟記帳的目標是控管開銷，不是做會計項目。
我忙起來也經常忘東忘西，就算不小心把二四七元記成二五○元、或二七四元，也沒關係，數字有些出入倒無妨，重點是要筆筆不漏。
每份帳單，用現金狠狠地繳！
仁甫工作忙碌，偏好用銀行轉帳繳清所有的帳單，沒錯，只要設定好，以後就再也不會忘記繳帳單，但是卻也讓你「幾乎忘了它的存在」。
我們剛一起生活時，覺得銀行轉帳繳款很方便，但是我對帳時，總開銷的項目和金額始終對不上，原來，有幾筆水電、瓦斯費，以及住宅和手機的通話費，都用銀行的自動轉帳功能，所以漏帳了，根本就不知道什麼時候扣了帳；就算看到帳單，也很容易忘記記在開銷上，這樣當然無法執行確實記帳！我跟仁甫商量後，取消全部的轉帳功能，一律採用現金全繳清，讓每筆開銷無所遁形。
這麼多年下來，我們始終採用「現金繳費」付所有帳單。水電瓦斯帳單、信用卡帳單寄來的時間很接近，我會挑帳單中繳費期限最早的那天，到便利商店或銀行櫃台用現金繳清，雖然每數一張鈔票，我的心就痛一下，不過，有痛才會醒，才會繼續省下去！
記帳的另個好處，是可以掌握開銷的節奏。比如我們會趁七、八月的暑假帶小孩玩，所以娛樂開銷高出許多，透過記帳，我們就能掌握玩樂的超支明細，提醒自己，接下來的九、十月應更節制消費，好補回超支的部分。
出國照記帳，外幣現金好控管
很多人平常生活很拮据，一到假日就忘了預算這回事，尤其是出國旅遊，靠揮霍來補償自己工作的辛勞時，更是難以控制花費了。
我單身時，有次去日本旅遊，一看到很多商品都是當地限量（當時日貨不像現在這麼普及），當然是「把握當下、立刻擁有」，回台收到帳單才發現：媽媽咪呀，我竟然刷了五十萬元！我「感覺」不過花了十萬多元，怎麼會多這麼多啊！「一個人不知不覺花了五十萬元」的驚嚇，給了我很大的教訓，所以往後全家人出國，我更要想辦法控制支出。
可是，出國度假還要記帳，真的太不人道了，而且出國玩的時候，記帳也有些技術上的困難，如幣值轉換、信用卡手續費等，所以我採用的方式是：以外幣現金控管支出。
每逢家庭或家族旅遊，我就變身「旅遊帳房」，出國前除了機票和住宿以刷卡支付外（因為會有信用卡公司的旅遊保險），到國外當地的「零用基金」，我幾乎都以外幣現金支付。行前，我會先了解當地物價、估算花費，和家人商量並確定好一筆「團體零用基金」後，假設一行老小的這筆預算是十萬元，那麼我出國前就會在銀行全部兌換，放在皮夾中，用這筆外幣現金斟酌花費，才能在旅遊途中，掌握每天確實花了多少錢。
沒錯，家族旅行途中，我的皮夾就是厚厚的一包！若這次旅遊玩四天，我就在錢包每四格、分裝二萬五千元，要付錢時由我代表去買單；快花完時，我會警告大家：剛剛這一攤吃很貴哦，等一下到某某觀光景點要省著點，寧可留到明天的某某景點，再出手吧！
不過，出國的目的畢竟是為了對自己好一點，每日開銷難免偶爾會超支，這時候，我就把隔天的現金挪來花費，代表明天出門就得節制些。偶爾也會發現外幣現金快不夠用，此時只好在大筆消費時出動信用卡來刷，然後馬上記錄下來；由於每天都有控管，就算超支也在可接受的範圍，不會回國後收到嚇人的一長串帳單。
我在國外的零花很少用信用卡付費，因為手續費很高，非到現金不足，我是不隨便刷卡的，只有一種情況下例外─當地幣值持續走貶；就像今年日幣跌很慘，匯率一天比一天划算，這時候，刷卡會比用現金支付便宜，此時不刷，更待
何時？少花就是小賺啊！不過我就算刷了卡，還是會把等值的現金移到其他的格子，提醒自己「這筆錢已經花掉」。
生活就是一筆一筆的流水帳，如果你學會持之以恆地記帳，就能控管花錢模式，很快就能存出更多的錢，你就有更多會下蛋的母雞，當作投資的本錢了！
我的理財「季」律
有些人會用「信用卡消費明細」來記帳，但我認為信用卡記帳並非萬能：
第一，許多小額支出常以現金支付，像是坐計程車、逛夜市買小吃、加值捷運卡、買麵包或早餐等，通常付了現金就忘了，算不到這筆帳。
第二，把現金帳和卡費帳目分開記帳會很麻煩，不但要把各家銀行的信用卡彙整，還要跟現金帳目兜在一起；更何況等到收到帳單，已經是一個月後，早已失去「警惕不要花錢」的用意。所以，「今日帳、今日畢」，還是統一記在手機、電腦裡吧！（本文選自第四章，陳若雲整理）
作者︰季芹
17歲進入演藝圈，以一支衛生用品廣告入行；之後，主持過兒童及益智型節目，也參與多齣電視劇及舞台劇的演出，並有美容、旅遊等相關著作，為全方位發展型藝人。30歲時因懷孕暫時息影，有鑑於演藝圈工作的不穩定，擔心自己就此失業，於是一頭鑽入基金、股票、黃金等投資工具，進出頻繁，獲利極為亮眼。與夫婿王仁甫從不懂理財，到一手打造在宜蘭的豪華夢幻民宿，是用錢滾錢，繼而圓夢的最佳實踐者。
現與股市名人賴憲政主持投資理財節目《現在才知道》，與各界專家幫民眾解惑理財、投資、消費等問題，希望每個人都能靠理財過上好日子，善用金錢好好地愛自己、愛家人。
