比特幣入門123

比特幣是什麼東西？

怎樣拿到人生第一枚比特幣？

看不見摸不著的東西不就是騙人的東西嗎？

以上三個問題是剛接觸比特幣的朋友最想知道的，今天不講技術、不講密碼學、不談金融基本概念，錢灃純跟聊聊比特幣怎麼拿到手.....

認識比特幣
*
比特幣 貨幣單位
1比特幣（Bitcoins，BTC）
10−2位元分（Bitcent，cBTC）
10−3毫位元（Milli-Bitcoins，mBTC）
10−6微比（Micro-Bitcoins，μBTC）
10−8聰（Satoshi）
也就是說比特幣是長這樣的0.00000001
所以我才說台幣1000元也可以有比特幣，依照2017/12/13下午9點多的匯率，一千元台幣大約是0.00175370比特幣。

匯率越高，同樣一千元能換到的比特幣就越少。也因此，錢灃不喜歡用“買”這個字眼去看比特幣，這就跟你用台幣去換美元一樣，是一種換匯的概念才正確。

怎樣拿到人生第一枚比特幣？
在台灣，到「幣託」這裏申請帳戶 網址: www.bitoex.com
申請有問題到錢灃版面問，或找谷歌大神問問，很方便。


    台灣另一個交易所 www.maicoin.com 


這兩個是目前台灣最大也比較可靠的交易所，當然這兩個有他的問題，以後再說。

申請好，銀行也認證了，成為A咖會員你可以先換一千台幣，開啟你人生第一枚數位貨幣的新時代，當畫面出現數字，你會很興奮的，因為隔一天會發現金額多好多摳摳$$，下午又少好多摳摳，錢灃當年也因這樣常嚇到漏尿，現在.......喝咖啡冷眼旁觀。

比特幣是騙人的東西嗎？

是.....也不是.......

這要看你用啥角度去評估這東西，這方面資訊，大家也是去Google找大神解答........

錢灃非常推薦

區塊先生 Mr.Block - 區塊鏈與比特幣的導師<<按這裡

這邊有講技術，也分析市場，不給你奇奇怪怪的圈套，很適合認識區塊技術這方面的信息。

今天先講到這.....以後再續.....

Steven Paul Jobs

XXXXXXXXXX

看完APPLE新品佈道大會

懷念以前夾不死台上的光與熱情

APPLE吃老本已經五年了

大家現在看到的產品

都是老賈在世時規劃的

已經五年APPLE生不出劃時代前瞻

畢竟～～瘋狂的才子可遇不可求

現在的APPLＥ......只是一位會計師領頭

在意的是成本與獲利

當年那個瘋狂、勇敢、勇於嘗試的Apple.....

5年前已經死了！

未來中國人呼吸也要繳稅嗎？

 張庭賓

這個週末中國人亢奮極了！微信圈被三件事刷爆！

金融經濟界業很多精英對《貨幣戰爭》作者宋鴻兵挨打幸災樂禍，看熱鬧者更是雲集起哄；企業界的大多數主流精英先是震驚於復星集團董事長郭廣昌的失聯，而後又為郭的回歸而歡呼；不同派別政治觀察者們則為朝鮮牡丹峰樂團演出臨時取消的原因紛爭不斷，火藥味十足。而真正掌握權力的主流精英們更關心和全力推動註冊制+戰略創新版，以獲得最後圈錢的機遇；政府官員們則急於如何去房地產庫存，以挽救二三線城市搖搖欲墜的樓價和土地財政……

與此同時，對於一個比這些重要百倍、千倍甚至萬倍的事件——未來很可能令中國人呼吸都要交稅，令中國人為西方金融寡頭無休止服苦役，令中華民族偉大復興“中國夢”夢碎，絲毫不亞於中國加入WTO的事件——巴黎氣候協定，卻很少人關心，輿論對它的輕視、漠視和無視，令人心寒！

    12月12日，巴黎氣候變化大會通過全球氣候變化新協定。協定共29條，包括目標、減緩、適應、損失損害、資金、技術、能力建設、透明度、全球盤點等內容。協定將為2020年後全球應對氣候變化行動做出安排。儘管協議規定，各方將以“自主貢獻”的方式參與全球應對氣候變化行動。但這已經鎖定以遏制二氧化碳等溫室氣體排放的大方向。

《巴黎協定》要求，各方將加強對氣候變化威脅的全球應對，把全球平均氣溫較工業化前水平升高控制在2攝氏度之內，並為把升溫控制在1.5攝氏度之內而努力。全球將盡快實現溫室氣體排放達峰，本世紀下半葉實現溫室氣體淨零排放。這為二氧化碳排放量貨幣化掃清了障礙，為“碳貨幣”大發展奠定了基礎。

“溫室氣體淨零排放”是什麼意思呢？一個人要呼吸，就要吸入氧氣呼出二氧化碳，這就是溫室氣體排放；一個家庭用液化氣、煤球或柴草做飯，這要排出更多二氧化碳；養豬養牛，這些牲畜要呼吸，要放屁，是排除二氧化碳。特別是牛要胃裡反芻，要打氣嗝，釋放出甲烷，更有比二氧化碳厲害數十倍的溫室效應。簡言之，如果國際社會真的實現了零排放的標準，那麼意味著你呼吸、做飯和吃肉都是淨排放，都要為此付出代價，簡單地說就是要交“呼吸稅”。除非你種了樹，它們能把你排出的二氧化碳對沖吸收掉。簡言之，人類自誕生以來，呼吸、做飯和吃肉由天賦權力變成了社會義務——這是多麼天大的變化啊！

誠然，這是氣候協議推動者未來的完美藍圖，或許很多人會覺得不可能，很難實現。其實不然，先不要說德國已經宣佈在2050年前終止使用汽油和柴油的汽車。更重要的是——實現和推動它的現實路徑和具體保障已經出來了，這就是“碳貨幣”，即將二氧化碳貨幣化，使之成為巨大的利益，可以像股市那樣價格大起大伏地炒作，可以壟斷收集成為碳貨幣銀行，可以出租獲取租金等等。在這個超級巨大利益的推動下，自然會吸引全球資本主義主流精英，特別是金融精英群策群力推動它成為現實——即，你最終要為你的呼吸付出代價。當全球最聰明的人都想乾一件事的時候，那些不夠聰明，甚至愚笨的人再多也沒有辦法阻止他們成功！

不能說二氧化碳貨幣化是錯誤的，但從氣候的角度而言，二氧化碳造成地球氣溫升高仍有爭議——比如地球的一個小小的寒冰期會輕易消滅溫室效應。而氣候的問題也不僅僅是溫室氣體，北京的霧霾所引發肺癌飆升，顯然比南北極的冰雪融化更迫切的多。但這些都已經不重要了，包括中國在內的全球近200個國家地區在巴黎簽署的聯合國協議意味著這個方向已經不可逆轉了。

事實上，“二氧化碳貨幣化”即“碳貨幣”是非常重大的貨幣金融事件，在人類貨幣發展史上，可稱得上是繼黃金貨幣化、美元與黃金脫鉤之後的最重大變革，其等級甚至要超過石油美元和糧食美元一級。對於中國而言，其意義不亞於加入WTO，中國對其應對的態度和方法將相當程度上決定“中國夢”是否僅僅是一場夢幻。

本質而言，它是一次無比巨大的利益再分配。此再分配將呈現三種趨勢：1、發達國家、率先推動碳貨幣、建立碳交易市場並主控的國家將成為贏家，而發展中、被迫跟進和無力建立碳交易市場的將成為輸家。 2、有大量剩餘資金，能夠買賣和操縱碳交易市場的國家和企業將成為贏家，而資金短缺，被迫出賣碳排放額度的國家和企業將成為輸家；3、金融機構和投機者將成為贏家，農牧業、傳統能源和製造業將成為輸家。尤其是中國這種以煤炭為主要能源的國家將付出最大的轉型代價。

中國在上述三種趨勢中都處於不利局面，特別是現在中國開始進入了經濟結構調整的最艱難時期，是嚴重過剩產能最殘酷出清時期。中國人口僅佔世界的18.5%，但2014年中國煤炭、鋼鐵、水泥等產量竟然分別占到全球的47.4%、49.5%和57.4%。隨著美國再工業化和TPP對中國出口的替代，中國世界工廠向全世界供應商品的模式式微，中國鋼鐵、水泥在全球的正常佔比應該回歸人口占比，這意味著至少減少一半產能。

目前煤炭、鋼鐵、水泥等產業的出清，已經從價格惡性下跌向企業破產重組階段發展，企業間的惡性競爭使得全行業嚴重虧損，在政府無力救助、銀行拒絕續貸的情況下，為了抓住最後一根救命稻草。這些二氧化碳排放大戶很容易在最絕望的時候，將自己的“碳貨幣”賣出。

如果被迫將自己碳貨幣賣出的時間，恰恰是在未來三五年後，而中國接受國際規則，以當時中國這些行業產能下降到最低谷時的排放量，確定這些企業的碳貨幣，而這時恰好又是中國經濟探大底，人民幣對美元大幅貶值，跌到了最低谷，中國國內資金極度緊缺，這些企業為了最後的生存，恰好在這時不得不賣出了碳貨幣，那麼，“碳貨幣”將成為這些企業和中國國運的一根“絞索”，這根絞索比今年年初本人警告——在海外髮美元債券的絞索影響更深遠和深刻得多。

因為這樣賣出“碳貨幣”比“賣血”更可怕。因為賣血自身還有造血機制，碳貨幣一旦賣出，若被大金融機構壟斷，將來如果經濟復甦，企業恢復正常經營時，則必須再向碳市場購買回碳貨幣。而定價權未來必掌握在金融壟斷寡頭手中，當初極為廉價賣出的碳貨幣，可能要5-10倍甚至更高的價格買回來。買不起就要租，年年要給碳貨幣的主人交糧交租，即碳貨幣的壟斷擁有者將成為“新地主”，中國企業則可能成為永久性“新農奴”——每年辛辛苦苦地干，大部分利潤要交給碳貨幣主人——這將是一種比企業股權控制、代工、貸款付息等傳統模式更高明的“寄生剝削”模式。

“碳租金”也可能由此衝擊傳統政府稅收和銀行利潤，因為企業可承擔的稅費是有限的，碳租金必然分割原來的政府稅收和銀行利潤。即碳貨幣天然地具備全球跨國公司屬性，它將使經濟利益分配更容易凌駕於國家主權之上。

因此，中國政府、中國真正的主流精英和試圖可持續發展的企業家必須對氣候協議真意——鎖定的全球碳貨幣的利益分配新格局高度重視，以積極主動的態度參與規則制定，並以最大程度地扶持中國企業採取必要的應對措施，以免成為碳貨幣的犧牲品。

如果這個社會不去重視和積極應對這種不緊急但是非常重大戰略利益的真問題，而是將注意力都放在眼前的既得利益，為此不惜製造種種謊言和假問題；更不濟者陷入像魯迅先生所嘲諷那種喜歡看“殺頭”的喧囂和浮躁中。未來比宋鴻兵挨打、郭廣昌失聯更具爆炸性的新聞必然會更多，直到看熱鬧者自己也深陷苦難之中。 （作者為中華元國際金融智庫創辦人）

台灣批准支付寶了，支付寶有多強？驚人內幕看完大家全傻了！

台灣官方通過支付寶在島內使用，究竟真實情況如何，看完貼文，你會發現..........

貼文：版權屬原作者

電子支付業務有兩種方式, 一種是收付都發生在境內, 一種是一方在境內一方在境外

以運作方式類似的信用卡當例子, 信用卡有收單行跟付款行

譬如你用中國信託的信用卡, 而店家用的是國泰世華的刷卡系統

第一種就像是你用國內的卡在國內刷卡 那麼收單行就是國泰世華, 付款行就是中國信託

中國信託會在月結算之後, 向你要這筆款項

國泰世華在收到刷卡之後, 會向中國信託請款 扣除手續費後存到店家在國泰世華的銀行帳戶

那收單行就是國泰世華, 付款行就是Citibank

第二種, 就是外國人在台灣, 用外國銀行發行的信用卡刷卡 假設用Citibank, 店家一樣是國泰世華

有了基本認識之後, 來討論這個議題

電子支付也是一樣, 如果支付都發生在境內, 就是國內公司之間結算(可能是同一家) 如果一方來自境外, 你就得跟國外的公司合作結算 首先, 支付寶沒有開放, paypal也沒有退出

paypal是有資格在台灣成立子公司的, 但是paypal不願意

支付寶目前的地位跟paypal一樣, 都是台灣境外的電子支付機構 台灣今年五月正式實施電子支付機構管理條例 規定要在台灣經營電子支付, 都必須要在台灣成立資本額最少五億的公司 支付寶則因為陸資不允許投資電子支付業, 所以目前在台灣也無法成立公司

玉山已經經營好幾年了, paypal從去年六月起就指定玉山獨家經營與paypal的結算

所以這兩家都不能在台灣營業 真正取得經營執照的是玉山銀行 paypal跟支付寶跟玉山的關係, 就跟前面信用卡例子中Citibank跟國泰世華一樣 電子支付跨境結算原本在台灣就沒禁止, 只是過去沒有專法規範, 也無需報准經營

也就是你去申請支付寶帳號, 手機安裝支付寶APP, 就可以開始用了

除了paypal, 玉山還跟好幾家國外的機構有合作, 甚至有一些是經營賭博業 支付寶則是玉山銀行今年新增的境外合作機構 接下來談支付寶在台灣 在玉山銀行與支付寶合作之後, 支付寶在台灣, 有兩種使用方式 一種是原本就有的個人私下使用 你人雖然在國內, 但你在APP的操作全都發生在中國

拿到支付寶收銀機之後, 可以用收銀機向使用手機APP的顧客收錢

這種就好像你去申請國外銀行帳戶, 透過網路銀行操作帳戶一樣 另一種則是透過玉山銀行向支付寶請/付款 這個部分因為剛上路, 目前情況還不是很明朗, 一般個人帳戶不確定行不行 可以確定會作的就是玉山銀行會在台灣佈支付寶收銀機 店家可以跟玉山銀行簽特約成為特約商店

有多少人會私下去下載支付寶來用, 會決定支付寶這匹木馬的威力

這就和台灣各家銀行都有和VISA或Master合作, 在店家佈VISA或Master的刷卡機一樣 如果只有第二種, 其實沒甚麼, 就只是讓陸客可以付錢而已 就像中國的銀聯卡, 也開放在台灣消費 但是台灣人除非有去中國或是有業務在中國, 不然沒甚麼人去辦 也幾乎不影響本地信用卡業務 但問題就是, 台灣在三方支付這塊幾乎是空白 最後, 講到支付寶本身

要了解支付寶完整功能, 要自己申請帳號去玩玩看, 功能實在太多了...orz

前面有人說網路建設怎樣怎樣, 不好意思, 你講的是十幾年前的阿里巴巴 有人說支付寶能付錢, 不好意思, 你講的也是五年前的支付寶 支付寶已經不是這麼簡單的東西了 支付寶能付錢沒甚麼稀奇, 先說一些支付寶加值的功能 以下我之前寫的, 主要是講支付寶能比悠遊卡跟信用卡多作甚麼 === 本篇著重於支付寶能做, 但悠遊卡信用卡做不到的 悠遊卡跟信用卡消費為什麼在台灣只有連鎖店或比較大的商店願意用

基本是7天的樣子, 最長可以延長到90天

很多小商家即使開發票(也就是沒有逃漏稅問題), 仍然不願收信用卡跟悠遊卡 除了手續費較貴之外, 信用卡請款入帳延遲以星期計, 悠遊卡也要三個工作天 對本金不多的小商家來講, 晚一個禮拜拿到錢 就是一個禮拜少這麼多錢進貨, 也就是少這麼多貨可以賣 先講一些支付寶大家比較熟悉的功能, 一個是擔保交易, 一個是即時入款 擔保交易就是買方付款先凍結, 等到確認收貨無誤才扣款, 這是保障買家權益 即時入款則是賣方即時可以收到錢, 而且馬上可以再用這些錢進貨,

而因為買賣都是透過支付寶, 收支都有紀錄, 所以可以很容易提供消費統計功能

沒有請款撥款入帳時間延遲的問題, 這是對賣家的方便 中間的時間差由支付寶承擔, 向賣方收0.5%的手續費 沒有擔保交易跟即時入款的信用卡卻要收3.5% 除此之外, 不管是悠遊卡或信用卡, 實體賣家都要有設備才能收款 個人賣家或是攤販, 是不會常備這些東西的 支付寶只要雙方有手機就行了, 支付寶目前提供條碼或聲波作為臨時支付憑證 而也因為支付寶可以透過手機臨時支付 所以現在支付寶也有一個功能是搜尋你附近接受支付寶的實體店家跟計程車 有些可以直接叫車或外送

最近支付寶開始試運行P2P的小額借款, 你可以向你的好友徵求借款

店家可以看到你的客戶的性別、年齡、地域、購物時段、單價、偏好等統計 也有回頭率、付款速度、退貨率等資料 這些數據也提供跟同行平均的比較, 部份資料例如退貨率也開放給買家查詢 支付寶可以遠端在戶頭之間轉帳, 悠遊卡跟信用卡都不行 現在有一些中國爸媽, 已經改用支付寶給遠方的小孩打生活費 官方也提供親情帳戶或紅包之類, 讓你轉帳給親友或授權親友用你的帳戶扣款 轉帳功能又延伸了一些應用, 一個就是支付寶現在正在推的借條 之前支付寶就推過阿里貸款, 不過以前是阿里巴巴官方貸款給商家, 上限一百萬

可以從多個手機付給同一筆款項, 每個人只要付自己的部分就好, 甚至不需要到現場

好友可以視他們的情況選擇要不要借給你, 借多少 系統會自動計算利息, 還可以設定到期是否自動還款, 用甚麼工具還款等 還有像是集分寶, 這個是讓店家可以發放購物紅利給消費者 一般信用卡紅利都只能同一家銀行換東西, 兌換比例也是銀行自己決定 集分寶不能提現, 但是在淘寶可以當作現金用 也可以在官方設定的範圍內對外支付 像是繳信用卡、水電費或是訂車/機票、飯店之類的 還有像AA制, 一群人一起消費, 用信用卡付帳的話 通常是一個人先刷卡, 其他人再拿錢 給這個人 支付寶不用這樣, 只要發起AA付款

實體現金沒辦法虛擬流動

還有像餘額寶, 不管悠遊卡的儲值金還是信用卡收到的款項, 都是沒有利息的 但支付寶你只要把沒用到的現金轉到餘額寶, 就可以收紅利 餘額寶的背後是阿里巴巴自己操作的貨幣基金, 每天公布年化分配收益率 多的時候有到8%, 最差也有接近3% 而且餘額寶是即時轉入轉出, 不會說退出要幾天才能兌現 不過餘額寶目前台灣帳號不能開啟 另外有一些信用卡也作得到, 但支付寶把他們整合起來的 像是代購、代付、創業集資、買/賣/抵押保險債券基金股票 目前都可以直接在支付寶app裡頭進行 簡單講, 現在的支付寶, 就是在網上自由流動的虛擬現金

集分寶上一堆免費送點數=現金的活動, 認真作的話, 每天吃喝靠這個就行了

悠遊卡除了綁實體卡片及設備, 不能收款也不能網路虛擬消費 銀行轉帳、信用卡則因為直接處理現金, 有層層機制限制 在方便性、即時性、流動性、整合性不如全然虛擬的儲值帳戶 悠遊卡、信用卡目前還是侷限在交易當下付款 但三方支付卻可以作到很多交易前、交易後, 甚至無關交易的功能 === 講完支付寶的功能, 支付寶有甚麼厲害的地方？ 種種便利功能還不是支付寶最厲害的地方 支付寶最厲害的地方, 是他種種便利功能幾乎不用錢, 只有少數功能收零點幾趴的費用 而且非但不用錢, 支付寶還能讓你賺錢 除了前述餘額寶支付3%左右的紅利(這是真錢)

微信支付可能是在灑錢買用戶, 但支付寶不是, 支付寶是在讓利吸金

買東西, 很多商店提供2%~10%的回饋金(稱為返利, 送到集分寶) 如果配合廣告計畫買東西, 返利甚至是10%起跳 官方的廣告計畫稱為阿里媽媽, 非官方的返利網還有很多 阿里媽媽是你要分享購物連結 大多數返利網是只要你從他們網站進去買特定廠商的東西就給你返利 這種返利的回饋是由賣家的廣告費支付, 所以回饋金額高很多 舉例來講, 華為3C產品, 透過返利網去買, 返利是12%, 三星目前是限時16%~24% 而且如果有人用你分享出去的連結來消費, 你還可以得到額外的返利 === 看到這裡, 你可能會說, 支付寶是灑錢買用戶 錯了

paypal只是要作串連銀行的收支管道, 但阿里巴巴卻是想直接當銀行

前面有說到, 有一種東西叫餘額寶, 目前會支付轉入金額3%左右的紅利 餘額寶背後是阿里巴巴控股的貨幣基金 轉入餘額寶的錢, 會被拿去買國債、央行票券、銀行擔保票券承兌等風險小 一般人沒辦法買、相對銀行利息高的東西 於是餘額寶就有能力支付比銀行高的利息, 使用者也願意把銀行的錢轉存到餘額寶 不到兩年, 餘額寶吸金六千億人民幣 加上數額應該也非常可觀, 但沒公布的支付寶本身的儲值信託 這些錢一年穩穩帶給阿里巴巴幾百億人民幣收益 阿里巴巴自己大約拿10%, 90%分給使用者 支付寶讓利的動作, 讓他拿到更多資金, 而支付寶就拿這些錢去滾更多錢 這才是支付寶現在最厲害的地方

附加價值就更不用講了, 目前沒有那個市場支持

而且這家銀行內部用的錢, 還是他自己印的 不過支付寶的危機, 也是他吸了太多錢 餘額寶規模一千多億的時候, 支付給使用者的收益年利率有6% 規模破五千億之後, 就跌到3%以下了 如果阿里巴巴的管理能力趕不上吸金的速度, 無法賺取足夠的利潤 一旦阿里巴巴的基金收益分配掉到比一般存款還低, 贖回壓力就會是阿里巴巴的噩夢 尤其是中國經濟不振的現在 === 最後, 談談三方支付在台灣的未來 在電子支付條例通過之後, 支付寶的功能台灣廠商有心應該大部分都能複製 但問題是環境, 這很難 支付寶的功能大致可以分成兩種, 一種是便利性, 一種是附加價值 便利性這部分台灣現在就能複製, 但是很難免費

台灣現在第一步跨了十幾年還沒跨穩, 後續還不知道能不能跨得下去

支付寶之所以可以手續費這麼低還提供這麼多功能, 是因為中國網路消費金額非常大 所以廠商跟廣告商願意跟三方支付廠商合作, 把回饋跟廣告費投入在這一塊 也因為消費市場大, 儲值金額夠多, 阿里巴巴才能成立自己的金融公司, 開始當起銀行 支付寶可以從這些地方收錢, 就不用向使用者收費, 反而可以讓利給使用者, 這又吸引更 多人願意儲值 從經營網路消費, 把淘寶作到幾乎是寡佔 然後成立支付寶, 利用淘寶寡佔地位把支付寶作大 吸引廠商跟廣告商投入, 讓支付寶有本錢加進更多附加價值功能 最終眼看就要變成銀行 阿里巴巴是一步一腳印, 花了十幾年才把這環境打造出來 不過起碼先有廠商把便利性作出來吧

支付連收個錢要一個禮拜, 甚至有人拖到一個月才收到錢, 這種東西能用嗎?

柴静雾霾调查——穹顶之下同呼吸共命运

三天內被點閱一億次的簡報。看完後你會發現_______。

Happy new year 2015

Happy new year 2015

打破舊習慣，你可以更強大

HOW GOOGLE WORKS

閒言閒語

錢灃記得幾週前看到一篇台商描寫中國電商如何公開自己獲利模式的讚嘆文章，他是參加一場中國電商開發大會，內容就是各家電商上台發表他們如何賺錢的秘方並邀請大家一起PK的展秀，讓這位台商大開眼界，獲利模式不是公司機密嗎？～怎可能公開讓敵人知道？～中國電商好強大啊！

是這樣嗎？～每次看到台灣人“恭維”中國的樣子，總是挑起錢灃那條“不以為然”的神經，說實在的，人家也是學美國的，是台灣人眼光太淺看不清楚罷了。

大家一直說要創新要改變，卻一直搞不出個屁，因為創新需要冒險，打破舊習慣需要勇氣，不敢冒險又沒勇氣卻想改變，就像晚上女友說你不行又無趣，想些新花樣吧！你連到小7買螺紋加雙顆粒的勇氣都沒有，搞屁?

不要用舊經驗解決新問題

這是錢灃常常跟大家分享的觀念，舊經驗的好處是能快速解決已經發生過的問題，但往往變成台灣職場文化中約束創新的殺手鐧。

台灣人很不喜歡跟執行單位的人溝通，做出來的東西離市場很遠，傳統職場倫理限制了創新必須要的因素～冒險～。因為只要犯了錯就會被開紅單”處罰“，反問大家，如果一開始就知道會成功，那還需要去”創新“嗎？

分享文章

《Google 模式》為什麼能夠盤據亞馬遜排行榜冠軍一個半月？Google 高層又如何打臉麥克波特競爭優勢、七人極限論與在家上班的管理理論？

在海峽兩岸擁有廣大網路粉絲的創新工場創辦人李開復，最近在臉書上鼓勵創業者，多吸收養分：少看無聊八卦電視，多看有價值的英文網站和有養分的書（例如：Zero to One，How Google Works）。

被李開復點名的兩本書，來頭都不小。第一本，是 Pay Pal 創辦人寫的，中文譯為《從 0 到 1》；第二本中文譯為《Google 模式》（11 月 7 日中文版上市，天下雜誌出版），9 月 23 日美國版出版迄今，不僅連續盤旋亞馬遜 Amazon 管理商業書排行第一名，更獲選為年度編輯選書。

1998 成立，2004 上市，2007 年被收進牛津辭典變成一個動詞的 Google，一直以來都是全球新聞界想要了解、解密的對象。舉凡這家公司併購了什麼公司？推出什麼新產品？甚至，如何考進 Google？都可以變成新聞，甚至寫成書。

外人看這家公司有如瞎子摸象，很難抓住重點。也因此，由在 Google 工作超過 10 年的董事會執行主席施密特（Eric Schmidt）與前資深副總羅森伯格（Johnathan Rosenberg）的自報山門之作，一出版就引起話題。

讀完這本書有種感想，這本書如果是由 Google 兩位創辦人布林與佩吉來寫，未必會比較精彩。因為兩位創辦人都是學校畢業直接創業，不像施密特與羅森伯格經歷過新舊企業與管理的洗禮，透過對比來呈現，讓人體會更深。

書開頭的兩段小故事，就讓習慣於舊商業世界的人感到訝異。

2001 年施密特獲聘到 Google 當執行長，到了分配給他的辦公室，就發現辦公室已經被幾位軟體工程師占用。幾個星期後，另一位搜尋引擎工程師因為自己的辦公室已經有五位居民，空間不夠，發現施密特辦公室比較大，就決定搬進來，兩人共用辦公室好幾個星期。

不可思議一：做產品計畫，不如問問工程師

羅森伯格是施密特找來的左右手，是個老練的產品經理。一開始，他以為是被請來導入關卡式的產品開發流程。進來幾個月後，他向佩吉提出產品計畫書，佩吉問他：「你有見過那支團隊超前計畫的規劃時程嗎？」「你的團隊有作過比計畫還好的產品嗎？」羅森伯格連答了兩個沒有。

佩吉說：「那要這個計畫幹什麼？這只會讓我們礙手礙腳，一定會有更好的方法，去找工程師談談吧！」

施密特與羅森伯格說：「當時我們知道，我們兩人在二十世紀學到的很多東西是錯的，得重頭來過。」

施密特與羅森伯格的探索之旅，在 13 年後寫成了這本書。書裡充斥著對傳統管理學的挑戰與不可思議，以下舉出數例：

不可思議二：知識工作者得進化為「智慧創做者」

譬如：他們發現，人人都說知識經濟時代，工作人必須自我定位為知識工作者。但其實在網際網路世紀要成功，當非傳統類型的知識工作者還不夠，必須是「智慧創做者（smart creative）」。

兩位作者界定，智慧創做者的特質是不被特定工作局限；不規避風險，也不會因為冒險失敗而受到處罰或壓抑；不被職位定易的角色或組織架構局限。他們不同意某件事時，不會默不作聲。他們很容易感到乏味，因此經常變換工作。

創做者，強調「做」，因為這群人必須有深厚的專業知識，但必須具備商業頭腦、創造力，以及實踐執行的能力。

Google 兩位創辦人一直很堅持，Google 人必須有工程師背景，即使到現在公司這麼大，工程師背景仍維持過半。就是強調做的重要。人才也是 Google 花最多心力的工作。

不可思議三：相信大家湊在一起的力量

也令外人驚訝的是，當美國許多公司都已經讓員工在家上班，Google 這家酷公司卻還是相信大家湊在一起才有激盪的活力。外人常看見寬敞的 Google 校園與無限量提供全球美食的餐廳，卻鮮少有人知道， Google 認為寬廣的辦公室與高級辦公家具，吝嗇無妨。

施密特執行長的辦公室會擠進一個工程師，一個辦公桌可以擠兩個人，辦公區一伸手就可以碰到別人的肩膀，方便無障礙溝通與點子交流。而且 Google 不會辦整潔比賽，也不會選小黑豬，因為他們認為雜亂是自我表達與創新的附產品。

當然 Google 的辦公室裡有很多僻靜設施，餐廳與小廚房都有隱密角落，但當員工回到座位，他們認為周遭應該充斥自己的隊友。

不可思議四：就是不讓你管的七法則

管理學上常說，一個人管理的極限是七個人，因此每個主管的直接下屬不該超過七人。但在追求組織扁平化的 Google，七的法則卻變型了。

施密特與羅森伯格指出，Google 的七法則是指「最少七個人」，因為這樣一來，有這麼多直屬下屬的主管根本無力好好管，沒辦法管到雞毛蒜皮，只能放任這群「智慧創做者」自我發揮。

不可思議五：打臉波特競爭優勢理論

施密特與羅森伯格也直接挑戰波特的競爭優勢理論，當外界總是用 SWOT 分析制定策略，Google 認為技術洞見才是堅實根基。

他們直言，波特理論可能只對以數字衡量成功的既有公司有效，但一旦只狹隘地操作自己的競爭優勢來進軍相關市場，就永遠無法破獲顛覆一個產業或讓你的事業轉型，也永遠無法吸引最優秀的人才。

內文來源：http://technews.tw/2014/11/16/google-how-it-work/

震撼台灣的驚人發現

下面的貼文是在2012/10月發表的，
文章最後有一段新聞:衛福部未編列167億保費 還想再借錢
你看完後，可能會非常震驚～

震撼台灣的驚人發現

我們無法理解政府為何放任僑民蠶食健保資源，放任財政惡化？這個疑問在我們團員與某黨中階退休黨員聊天後有驚人發現................

內文：

政府財務困難裝窮大家都知道，其中五保可能崩潰這件事更讓人受不了，五保可能倒閉的原因，簡單說就是當時想得太美好，政府活在自我良好的世界裡，人口不會增加、產業不會外移、不用進口外勞、勞工永遠不用加薪、人口永遠不會老化......
結果造成現在繳保費的人少，領保費的人多。

台灣不可能像歐美那樣，缺錢時可以向大國借錢渡過難關，台幣也只有2300萬人再用，政府該積極的面對現實解決問題。

但現在看到政府的做法，不但沒有改善的意思，更把原來就不該給的錢以搶奪的方式發放......

軍公教年終慰問金就是「世代掠奪」！
目前公保的退休後所得替代率高達94%！？？？
退休後還能領到幾乎與本薪一樣的錢，這合理嗎？

在五保都面臨破產當下，政府不但不開源節流，還裝闊大撒鈔票給自己人。

一個沒有充分討論的補充健保費搞得大家搶著拆單，全世界任何保險制度都不可能存在的「停復保」機制，卻在行政院大筆一揮之下變成紅包送給僑民？

反對停止發放年終慰問金100%都是國Ｘ黨立委，放任財務惡化只想拿錢卻提不出改善辦法，而唯一辦法就是從你我口袋中再掏錢出來，並且將來領的更少。<<已經發生

我們不反對保護弱勢國民(包含軍公教)，本團團員也有公教人員所以相當了解真實狀況，但袒護既得利益者是執政者的現行政策，我們完全無法理解政府為何要放任僑民蠶食健保資源，要放任政府財政惡化？

這個疑問後來有驚人發現。

1.軍人退撫基金將在2018年破產？

2.勞工保險基金將於2027年破產？

3.教師退撫基金將於2028年破產？

4.公務員退撫基金將於2029年破產？

5.國民年金將於2048年面臨破產可能?

這些跟你我關係非常密切的福利保險，即使在最樂觀情況下沒人敢說可以撐過2031年，關鍵就在民國2016年台灣將舉行總統大選，依照現況，兩黨輪替的政治生態，八年後(2024)國Ｘ黨可能面臨一連串社會福利核彈引爆。

以上情況對任何黨派都非常不利，策略上就是把問題提前在2016~2024年引爆？

其實對任何政黨皆不可過份信賴，對現況無能為力的百姓，一定要覺醒自我保護。

蘋果日報：衛福部未編列167億保費 還想再借錢

http://m.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20141019/36155385/60%E8%90%AC%E4%BA%BA%E5%9C%8B%E4%BF%9D%E7%B5%A6%E4%BB%98%E6%81%90%E5%B0%913%E5%8D%83

成為百萬富翁的八個步驟

貼文

很多人都想成為百萬富翁，但是很多人又都成不了百萬富翁。為什麼呢？不少人的理想途徑是急功近利似的一夜暴富，夢想著“得來全不費工夫”般的手到擒來。但是，他們卻從沒有想到過運用“隨風潛入夜，潤物細無聲”般腳踏實地和孜孜以求的方式來實現自己的目標。

幾年前，美國市場上曾經有過一本書，書名為《成為百萬富翁的八個步驟》（下圖）。該書作者查理斯‧卡爾森通過對美國170名百萬富翁進行系統訪問、調查，從他們的致富經驗中，歸納出了要想成為擁有七位數身價的百萬富翁的八個行動步驟：

第一步，樹立投資意識--現在就開始投資。沒錢投資怎麼辦？卡爾森建議投資者強迫自己立即將收入的10－25％用於投資；沒時間投資怎麼辦？那就立即減少看電視的時間，把精力花在學習投資理財知識上；擔心股價太高怎麼辦？別忘了股價永遠會有波動：谷底和新高隨時都會出現。

第二步，制訂一個明確的目標。這個目標既可以是為小孩準備好大學學費、買新房子或是50歲以前攢足退休費。總之，任何目標都可以，但必須要定個目標，全力去完成。

第三步，把錢放在股票或股票基金（ETF）上。美國人認為買股票能致富，買政府公債只能保住財富。百萬富翁的共同經驗是：別相信那些黃金、珍奇收藏品等玩意兒，把心思放在股票上，這才是建立財富的開始。從長期趨勢看，股票年均報酬率是11%，而政府公債則略高於5%。

第四步，不要眼高手低。百萬富翁並不是因為投資高風險的股票而致富，他們投資的可是一般人都看得見摸得著的績優股。

第五步，每月進行固定投資。投資必須成為習慣，成為每個月的“功課”。不論投資金額多少，只要做到每月固定投資，就足以使你的財富超越美國三分之二以上的人，因為他們平常只想到消費，到老才想到投資。

第六步，買了股票要長期持有。調查顯示，四分之三的百萬富翁買股票至少要持有五年以上。股票頻繁買進賣出，不僅冒險，還得付交易費、券商佣金等。這樣，交易越多反而不會使你致富，只會令交易商致富。

第七步，把稅務局當作投資夥伴。厭惡稅務局的思想並不可取，只有把它當成自己的投資夥伴，並隨時注意新的稅務規定，善於利用免稅規定進行正當的投資理財，使稅務局成為你致富的助手，才是正面的做法。

第八步，限制財務風險。百萬富翁大多都能量入為出，買現成的西裝，開普通福特車，在平價商場購物。他們通常都不愛頻繁換工作，不生一大堆孩子，不經常搬家，生活沒有太多意外———穩定性是他們的共同特徵。

在書中的最後，卡爾森舉了一位百萬富翁的例子。這位富翁年薪從未超過4.6萬美元，沒有繼承大筆遺產，有妻兒要照顧，他就像是你我每天到超市遇到的平凡人，但他持之以恆地堅持上述8個步驟，百萬富翁只是他得到的報償之一罷了。

年輕的你，現在就開始設定一個理財目標吧！有了自己心之所想、心之所向的目標後，即使面對開源節流時所必需的堅持，也將會變得容易許多。......

未來台灣最賺錢的銀行，才開業3年，只有50位員工，這家銀行是......

文章來源：http://disp.cc/b/163-7A2u

去年全台灣最會賺錢的金控是富邦金，他賺了326.9億。

但是明年最會賺錢的銀行或是金融機構，絕對不是富邦。而是一家才剛剛到台灣大概3年的銀行，而且他還是分行。他叫做「中國銀行台北分行」。

他在哪裡？他在信義區的松仁路，他總共只有三層樓，他真正雇用的員工大概不到50個。但是我預計他一年後大概賺的錢可超過400億。怎麼來這400億？富邦的326.9億還多喔！怎麼來這些東西？

首先，中國是有資本管制的。他有_____流到境外去，流不回去。你不能帶、你不能把人民幣超出一個限量匯回中國去，他要控制人民幣的回流。

第二個，中國控制利率。貸款利率有上限，可能是3%到3.5%，存款利率有上限3%。貸款利率現在在市場上由於非常的競爭，大家都想要借到錢所以可能6%~7%，所以他的利差有3個%。

好、來，這兩個前提假設之下。台灣跟中國簽了一個兩岸貨幣清單協議，然後就開放了台灣人可以存款存人民幣，結果這開放後你知道多少存款嗎？2500億人民幣的存款，這2500億阿，必須是台灣人拿新台幣去匯兌先換成人民幣，然後才存在這個銀行。所以你要跟誰換這個人民幣？各個銀行最終都要跟「中國銀行台北分行」換，而這2500億的人民幣等於一兆多的台幣就在「中國銀行台北分行」的手上，他有等值於2500億人民幣的新台幣在這個台北分行。

好，那然後所有的銀行有了這些人民幣以後就存款到人民幣的帳戶，那你存人民幣的帳戶銀行非常慷慨給你3個%的利率，他哪來的___給你這麼高3個%的利率？如果這些銀行，富邦也好、然後台灣銀行也好、交通銀行、兆豐銀行也好，如果就拿你的人民幣存款到中國大陸去貸款，那他就可以貸款到7%，所以他當然可以給你3。

那問題是他們收到這個錢啊，是不能夠匯進中國去做貸款，因為中國管制不准人民幣匯回到中國去，所以這些人民幣到哪裡去？這個協定裏面說：這些人民幣要回存「中國銀行台北分行」，所以我變成2500億所有銀行通通回存到台北分行，「中國銀行台北分行」再把這2500億，拿回到中國去到中國銀行的母行在中國大陸上貸款有7個%。所以「中國銀行台北分行」就給台灣的銀行3個%、3.5個%甚至最高給到4個%吸收人民幣的存款，但在中國可以貸款到7個%他賺3個%，請問如果你有2500億的人民幣，是台灣的人轉存在這，你到中國去放貸7個%然後你給4個%的人民幣賺利差3個%，3個%就是多少？2500億的3個%，那人民幣呢現在值台幣大概4.85，你就當作5塊錢來算，這個部分就是75億人民幣乘以五塊錢就是375億台幣。

(光靠台灣人存錢，「中國銀行台北分行」就可以賺375億台幣，成為台灣最賺錢的銀行。)

375億台幣，好，他手上還有因為這因為要得到2500億人民幣，所以跟他匯兌後他手上持有一兆多的台幣，台灣的利率比較小可能不到1個%，但是一兆多的台幣一年也有125億，這375億加125億是不是就是500億。所以我說400億不為過。在明年，台灣最賺錢的這個銀行就是「中國銀行台北分行」。

那馬上就問，那台灣為什麼跟中國簽這兩岸這個協議之後，竟然沒有跟中國談到說我台灣銀行如果收到這人民幣存款，我在上海有個台灣銀行上海分行，我的錢應該就可以從這個母行匯到分行，去借給我上海的台商麻~中國說：不行！你通通要回到我「中國銀行台北分行」裡面，所以我最後要告訴你，我說這個政府無能到極點。你同意嗎？同意麻吼~服貿裡有沒有說那你怎辦？要怎麼解決人民幣回流機制？沒。完全沒有(z>b麻~)。所以服貿重談，至少我跟你講得這個東西要重談。

因為他有第三個危險。就是將來如果中資進來台灣，人家會說：你要用陸資併購我敏感的企業會造成「國家安全問題」，結果要來併購的中國的這個資本家他說：我不從中國帶人民幣來，我到你台北以後借錢，買你台灣的企業可以不可以？這是台灣的資金吧，你說可以！那他跟誰借錢？他就跟「中國銀行台北分行」的一兆兩千五百億借錢就好了，那一兆兩千五百億可以買到台灣多少的美容院或者其他總量大一點的企業？那他如果再辦聯貸，找十家一人出一份，一兆兩千五百億發揮的槓桿可以到12兆，台灣上市櫃公司總市值28兆而已，那你看看他有多大槓桿的力量？而這家銀行只有三層樓，不到50個人。

所以我說：馬政府真的是混蛋。(歡呼~~~)

結論：

簡單說就是：中國只准「中國銀行台北分行」把在台灣的人民幣回流中國，基於民眾存錢賺利息的心態，台灣人你存的台幣要先換成人民幣都得經過「中國銀行台北分行」，而在台灣的其他銀行存的人民幣也得交給「中國銀行台北分行」，讓這些人民幣回流到中國後才能去貸款，之後才可有7%的收益，然後「中國銀行台北分行」再以3%~4%的利息分給台灣的銀行，也就是你存人民幣定存的獲利。

中間的3%差額就是「中國銀行台北分行」的利潤(375億台幣)，其中光是處理存款人民幣的利潤就可以成為台灣最賺錢的銀行，接著台灣其他銀行把台灣人放進去要換成人民幣的新台幣都給「中國銀行台北分行」去換成人民幣，所以「中國銀行台北分行」有一兆多的新台幣，而這一兆多的新台幣就是中國資本家登台後直接借款買台灣企業的資金，此外這一兆多的新台幣還可以賺1%的利息(125億台幣)，然後用新台幣買台灣企業你根本不會懷疑是中資。

所以，「中國銀行台北分行」靠你台灣人存的台幣跟人民幣雙管齊下用利息賺錢、中國人又可以靠台灣人存在「中國銀行台北分行」的新台幣買台灣企業。

原來八人營帳是這樣來的？

最有效的企業單位，就像羅馬帝國的 8 人戰鬥小組

「羅馬軍團是人類歷史上最具機動性的部隊。他們由 8 個人組成一個最小單位的戰鬥組，而 8 個剛好是當時一個帳篷可以容納的人數。」這是  Twitter 的資深副總裁 Chris Fry 在談到穩定的團隊建設時所提到的例子。

Fry 先後在 Salesforce 和 Twitter 擔任要職，他深刻認識到團隊建設的重要性。「依靠羅馬軍團特有的組織架構，羅馬帝國主導歷史 500 年，雄霸歐洲大陸。而如果你能使用好類似的架構，世界也會在你的掌控中。」

Fry 進一步解釋道：「當你手下的工程師發展到 40 個，你就該在心中敲響警鐘了。公司還小的時候，員工們都在同一個辦公室裡工作，一切運轉正常。可隨著公司的成長，問題就一個接一個地來了。這時候你該使出看家的工程管理本領，運用模式化的系統來管理你的團隊。這樣，隨著企業的擴展，生產效率才不會降低。」

有著認知科學博士學位的 Fry 一直在思考如何才能使團隊成員有良好的互動，以達到最高的團隊工作效率。他在 First Round 最新一次的 CTO 峰會上分享了「構建高效工程團隊」的秘訣：

·先建好隊伍，再分派任務

·保持團隊成員在一起工作

·模式化的工作，而不依賴個人

·建立短而規律的出貨週期

• （一）何為穩定的團隊

Fry 十分肯定團隊穩定的重要性，但穩定性不代表一成不變，它包括了應對突變、合理分配任務等多個方面，目的都是為了讓團隊發揮最大能量。

Fry 入主 Twitter 工程部時就強調過團隊面臨的一大基礎性難題：世界各地發生的事是很難事先預料的。比方說，「Super Bowl」（《TO》編按：美國國家橄欖球聯盟的年度冠軍賽）期間，Twitter 每秒新增消息可達百萬條。再比如說，去年，一部電影登陸日本院線並廣受好評，Twitter 上關於這部電影的推文數量立馬暴增。這類突發情況是無法事先預料到的，但得益於 Fry 對組織結構的改善，Twitter 一次次地渡過難關。

Fry 說，大多數科技公司（包括 Twitter）剛起步時，每個員工都會被分配到一些工作，但這都是被動進行的，項目來了，成員才會被快速地集結起來，這讓作為管理者的你形成了一個在短期裡快速分配人手的習慣。在公司發展早期，這或許是好的，但長久來看，則需要改變這一習慣。

因為，在公司達到一定規模以後，會出現兩件事：

1）會有太多人在同一時間為不止一個團隊工作，導致戰線拉得太長。

2）作為分配人員的領導，你已經成為了資訊的瓶頸，待處理的事物越來越多，沒有時間讓你慢下來去一一解決一些小問題。同時，你發現自己已沒有能力再去考慮創新這件事了。

「要解決這兩個問題，唯一的方法是創建一個穩定的團隊。在美國，我們強調個體的表現，但我覺得優秀的小團隊更有價值。」

「當人們協同合作時，會創造出超乎想像的共同輸出。」

「作為一個管理者，你的重點應該首先在於創建出有良好化學反應的、能把事情做好的團隊。然後再考慮分配什麼任務給他們。」

Fry 觀察到，一些管理人員在有新的項目出現時，只是單純地把一個個人名快速地填寫到 Excel 表格裡，但這不可避免地造成了上下級在彙報方面的混亂，浪費了大量時間，因為員工不停地在為不同上司工作，而且需要適應新的環境、新的團隊。Fry 認為必須改變這一狀況。

• （二）如何讓團隊高效運轉

Fry 認為，保持相對固定的團隊成員有利於建立信任，促進良好的溝通，並保證團隊的高效運轉。「想像一下，你得解決一個難題，但與你共事的都是陌生人，這會有多難。但如果你認識這些人，你曾與他們共事過，你瞭解他們的長處和能力，並信任他們的話，那你肯定會工作得更加得心應手。」

「好的團隊，不僅可以很好地協同工作，還能彼此互相學習。」

若要整個團隊的運作達到行雲流水的境界，Fry 建議在至少半年（最好是一年）的時間裡保持團隊成員固定不變。這在一個全新的公司裡可能不太現實，可一旦工程師團隊規模達到 40 人，這會非常重要，因為這樣做可以讓團隊裡的人互相增強實力。

建立人員構成相對穩定的團隊，同時也是在保護員工。Fry 曾見到不少創業公司過度使用他們的員工。 「你的資料中心的利用率可以達到 100％ 嗎？不，不行，甚至 80％ 或 90％ 都不大可能。但有些公司卻希望可以讓他們員工的利用率達到 100％。這只能是一條損耗員工、拖垮公司的不歸路。」

在 Fry 看來，你應該關注的是員工有多少生產能力，並依此將他們分組，利用協同工作來使團隊的生產效率最大化。如果只有一個人在做所有的工作，而其他人只是坐在那裡看的話，這樣的團隊永遠不能發揮出最佳的實力。同樣地，一個勤奮的團隊也可能被一個不合作的成員給拖了後腿。「確保每個人都有相當的並且合理的工作量，才是好的工作方式。」

「問題來了，你可以放心地把它交出去，因為你的團隊可以自行想出解決方案，並執行下去。如果你能做到這一點，這就是作為領導者的最高境界。」

除了上述幾點，Fry 建立強大團隊的策略還包括：

·讓團隊成員坐下在一起討論：當工作不順利時，這是一個最有效的辦法。對一個大的全球性的團隊來說，這顯然很困難，可如果你的公司還在成長階段，這可是一個關鍵。

·指定好負責人：需要選定一個合適的，擅於溝通的人來負責帶領團隊。他能夠鼓勵團隊其他人，並隨時通報進展。

·明確任務：每個團隊的成員都應該明確他們團隊的目標以及自身的重要性。這是讓員工有工作動力的唯一途徑。

·明確自己的角色：如果團隊表現良好，你作為一位高管，須要確保他們能得到所需的全部資源。

很多創業者都很難放手，但要充分利用你的團隊，你需要給他們足夠的尊重，讓他們有機會學會自我糾正。衡量一個團隊是否穩定的標準是：當它遇到困難時，會重新組織，召開緊急檢討會議，並及時做出調整。

「常常有這樣的情況：一個人跳槽了，相關的資料和資訊也跟著走了。我們的目標應該是多一個或者少一個人都不會對工作有任何影響。而這只有人們共用知識，緊密合作了足夠長的時間才能實現。」

• （三）模式化的運作

「模式化是擴展規模的關鍵。」

「當強的小團隊（而非個人）成為公司的基本單元，你就可以更快地建立並分配許可權，然後去做那比較有創造性的事情了。」

第一定律：好的團隊模式應該是多功能型的。

在 Twitter 早期發展無線戰略時，整個無線團隊都是工程師，他們簡單的分成兩個部門，一些人負責 Android 的開發，另一些人負責 iOS。可每當公司想增加個什麼功能，項目到了這兩個部門手裡，進展就會變得像老牛拉破車一樣緩慢。 這個問題在於，要增加一個新的功能，除了有工程師可以幹活，還需要大量外部支援的配合：良好的設計，完善的產品管理以及合適的行銷戰略。

要解決這個問題，Fry 首先要做的就是把自己的工程師訓練成跨平臺的無線專家。為此 Twitter 甚至收購了一家公司，用於這項培訓。這樣一來，再也沒有所謂的專家，人人都可以解決多方面的問題。

公司有了這些技術熟練的工程師之後，再把他們分配到各個小組去，每個小組有一個產品專家、一個設計師以及實現具體功能的工程師。每個工程師有對自己工作的控制權，同時他們也是該小組的核心支柱。因此，Twitter 能夠不斷推出一批批高品質的無線新功能。而且由於工程師相互認識，他們之間的互相通信能保證團隊的開放性，使公司更有凝聚力。

這種模式化結構消除了對特定人的依賴。工程師有了更廣泛的技能，也不必再依賴於其他人的知識。而設計師和產品經理有了自己介面的工程師可以諮詢，也不必一直追著整個工程師團隊來詢問專案的進展了。這樣，團隊的每個人都明白自己專案的進展，這增強了團隊成員對工作的控制感。

• （四）加快出貨週期

Fry 剛加入 Salesforce 時，該公司的注意力都放在產品測試而非產品推出上。為了改變這一現狀，Fry 的第一個動作就是重組工程部門，把當時 40 多個工程師分為若干靈活的小團隊。他使用里程碑式的進度規劃方法，縮短了測試週期。最終，該公司每四個月就可以推出一款新的資料驅動程式，同時工程師也增加到了 600 名。

兩年前 Fry 來到 Twitter，肩負著讓 Twitter 快速增長的使命。 他樂在其中。「當你處在公司快速增長的階段時，每天都會遇到新的問題和麻煩。我得考慮我要保留什麼、改變什麼。」

「你總是想要儘快縮短產品的開發週期。」

很快，他沿用在 Salesforce 時的理念，合理縮短了產品出貨週期。

「很多創業團隊都可以做到這一點，他們每週推出新版本，這公司發展初期尤其普遍。但是，隨著公司的成長，這變得越來越難，」Fry 說：「很難保持開發者在時間上的一致性，凝聚力也沒有了，於是速度變慢了。」

這時，以小團隊為基本單元的組織架構的優勢就顯現出來了，這使得產品出貨週期可以得到保證。每個人都可以井井有條地工作著，deadline 也可以被保證了，團隊的開發進程不會因為個人原因而耽擱。

「Twitter 無線產品出貨週期的縮短，要歸功於優秀小團隊的建立，」Fry 總結道。

文章來源：科技報橘

世界最佳投資地是美國而不是中國?

錢灃 評：
如果這分資料真的是從科爾尼諮詢公司(ATKearney)出來的，可信度將增加許多，ATKearney1985年在中國展開業務，範圍深入中國官方單位。

伍凡評論：世界最佳投資地是美國而不是中國

美國總統奧巴馬1月28日在美國國會發表的第5個國情咨文，著重談美國經濟。奧巴馬講：“過去10年來首次，全球企業領導人們宣布世界最佳的投資地不再是中國，而是美國。”今天我的評論要分析世界最佳的投資地排名美國上升，中國下降的原因，以及對中國經濟的影響。

2.奧巴馬總統此番話有何依據？

奧巴馬的話，其數據來源於科爾尼諮詢公司(ATKearney)自2012年10月開始進行的一項調查

(2013 The Foreign Direct Investment Confidence Inde外國直接投資信心指數) 。

科爾尼諮詢公司(AT Kearney)於1926年在芝加哥成立，經過88年的發展，科爾尼諮詢已發展為一家全球領先的高增值管理諮詢公司

在針對28個國家、超過300名企業高管進行調查之後，科爾尼諮詢公司於2013年6月26日公佈結論稱，美國12年來首次取代中國，成為企業領導人們心中外商直接投資的首選國家，而中國排名則滑至第二。

3.美國南卡洛萊納大學商學院教授謝田認為，實際上美國一直是世界最好的投資的國 ​​度之一，幾乎可以說是最好的，因為它既有龐大的資金又有龐大的市場，還有很多高科技的產品和企業、新產品的競爭。不管是歐洲、日本的投資者或商業資本，實際還包括中國的，爭相在美國投資。很多美國企業家已經從中國撤出來，很多都撤回了美國本土。

4.分析美國吸引外國投資者的原因

觀察美國目前經濟現狀

(1) 美國能源價格便宜

美國是發達國家及世界上油價最低的國家之一。尤其是從本世紀開始，美國大力開髮油頁岩使能源價格迅速下降。

2013年美國的原油生產量首次超過進口量，這是近20年以來首次出現這一情況；2014年美國將超過沙特阿拉伯，成為世界第一大產油國。

預計2015年美國不但能自給自足，還能出口汽油和天燃氣，這將對全球的能源戰略和國際地緣政治發生重大變化。英國、加拿大、沙烏地阿拉伯、日本和中國投資美國油頁岩開採。

(2) 美國土地價格低廉

美國工業和農業用地價格低廉，民宅住房價格比中國便宜低，吸引大批中國投資者投資房地產。馬年初一，中國投資者以10億美元投資LA城中心建大廈旅館。

(3)美國產品就業者效率高，每一位就業者其產出GDP量是中國就業者的5倍。2008年以來，美國失業人口增加，就業人口減少，但美國整體生產率卻提高。2013年12月美國失業率降至6.7%

(4) 美國對外國投資法律保障健全，有良好的融資和投資環境

(5) 美國有全球最大的內需市場，還包括北美自由貿易區(美國、加拿大和墨西哥) 超過4億人口的市場

(6) 美國交通運輸費用比中國便宜，全美國幾乎沒有付費公路制度。全球付費公路有96%在中國。

(7) 製造業興起的同時，美國的出口已經達到了創紀錄的水平，2011年以來超過了每年20,000億美元，而白宮正在尋求在今年年底提高美國的年出口額達到31,000億美元，是2009年的兩倍，

(8) 美國商品受全球歡迎，尤其是新產品和高端科技產品。如美國設計的iPad, iPhone，美國電影、音樂，大學教科書等等。

據美國《產業周刊》最近的一項研究發現，85％的美國人和82％的中國消費者都認為美國製造的產品是高質量的。“美國製造”開始在中國盛行。

據《福布斯》（Forbes）2013年12月報導，“美國製造”已成為一個時髦的標籤，不只是美國人在找，美國製造的商品具有比人們想像的更國際化的影響力，特別是對中國的消費者。

5.中國吸引外國投資從第一名下降到第二名的原因：

英國首相卡麥隆最近在達沃斯經濟論壇上講，他所得到的資料，在美國的一個普遍調查發現，差不多有三分之一的美國公司積極的考慮將它們的生產線從中國轉移回美國。

(1) 中國工人工資急劇上升，但生產效率沒有相應提高，同時在中國南

(2) 中國企業管理者薪水己趕上和超過美日和歐盟相同企業管理的薪水，但這並沒有推動GDP上升，反而下降。

(3) 中國石油和天燃氣價格高過美國

(4) 土地價格連年上升

(5) 中國國內運輸費上升，尤其是付費公路費高

(6) 人民幣連年升值

(7) 2014-2015期間，中美兩國實體經濟的生產成本幾乎相同，但中國GDP是中國的1/3，每一位就業者產生GDP僅是美國的21%。經濟效益太低也是外國投資者外遷的原因之一。

(8) 生態環保惡化，霧霾嚴重

(9) 中共控製廠互聯網，甚至在上海自由貿易區內沒有Facebook, Twitter和youtube

(10) 中共要求外國投資者提供最新產品生產線，並附帶產品智慧產權，這迫使外國投資者外遷。

5.外國直接投資(FDI) 減少對中國經濟的影響

(1)外國投資的產品主要是出口外銷，自2008年以來中國出口外貿量連年下降，近年出口貿易量只降不升。外資產品生產線外遷是近年來中國出口貿易急劇下降的原因之一

(2) 中國出口貿易急劇下降使中國GDP逐年下降，產生GDP的三套馬車中的出口外貿基本上停擺了，這直接減少了中國企業的收入和政府的稅收。

(3) 中國實體經濟產品依附外國智慧產權高達50%以上，外資外撤後使中國產品的附加價值下降，使中國產品出口更因難，走上了外貿出口惡性循環

(4) 工人失業增加，中共政權從來不公佈中國的真實的失業率，唯一一次由溫家寶公開承認有2億失業人口。從那之後，失業人口在增加而不是減少。

(5) 為維持GDP不急促下降，中共當局不得不全力支撐高價房地產和效率低下的國有企業，而這種名義上的GDP是虛假的，沒有產生實質經濟效益

(6) 大量發行鈔票支撐房地產和國營業的後果，使中國金融系統，影子銀行負債累累，造成金融危機，出現M2急劇增加和“錢荒” 頻發同時存在的怪象。這種金融危機正在發酵之中，2014年將有新的爆點。

(7) 外資撤走帶動中資和人才外流。這幾年大量中國資金流向外國。

持有外幣,你懂怎麼換錢才會賺嗎？

錢灃 評：

本文值得一看，你覺得持有外幣最重要的考量是什麼？匯率？～利率？你知道光是匯率波動就足以讓你損失10~20%嗎？

文章來源：USA STOCK

你的外匯知識及格嗎？

這個部落格雖然討論很多美股和ETF，不過其實在Google搜尋關鍵字上，最常被搜尋到而連結進來的，卻是「台幣換美元」，畢竟投資美股或ETF還只是小眾投資，而美元兌換卻是相當多人的需求，無論是旅遊、留學、投資等都會用到，甚至也有不少人對於投資外匯是有興趣的。不過如果不涉及比較投機性的外匯保證金交易，外匯又有什麼可以討論的議題呢？

DBS星展銀行最近一個針對台灣投資人的外匯知識調查，結果其實挺有意思的，雖然樣本數並不是太多，而是針對他們銀行的目標客戶族群進行調查（30-55歲），不過我想還是值得好好討論一下。

在他們調查的族群中，有50%的受訪者在銀行擁有外幣帳戶，但是對於DBS星展銀行的外匯常識大會考，卻有94.3%的人答對比例低於60%，拿到不及格的成績單。當然，有些答案或許見仁見智，不過其實從中也可以看出台灣投資人對於外匯的投資或運用有一些迷思存在。

舉例來說，持有外幣最重要的考量是什麼呢？有68.2%的受訪者認為是利率，但是DBS星展銀行認為匯率是更重要的考量。我也認同匯率是更重要的考量，畢竟就算有5-6%的高利率，但是匯率波動如果動輒貶值10-20%，賺到利息卻產生匯損，那就得不償失了。

但是我想對於投資人來說，兌換外幣當下比較能確定的是利率，至於匯率的波動卻是很難預測的，這大概就是為什麼投資人會認為利率是比較主要的考量，如果還要考慮到持有的外幣到底會升值還是貶值，可能就無法下手了，因為沒有一個明確的答案啊！雖然投資人可能會更想賺那動輒一兩成的匯率波動，可是真正明確的參考資訊，其實就只有利率。

又例如另一個調查的問題是：外幣投資的種類應該多一點還是少一點比較好？有53%的受訪者認為外幣投資的種類少一點比較好，因為每個人能熟悉的外幣總是有限。而DBS星展銀行則認為可以持有多樣一點的外幣，每種幣別具有不同的功能，像是高息的非美貨幣可以提供高利率，而美元則能在市場動盪的時候提供避險功能。

我認為如果是把外幣投資當成是一種資產，持有多樣一點的幣別的確有資產配置的效果，例如同時持有美元、歐元、日圓、英鎊、人民幣這五種主要貨幣，然後透過固定再平衡來賺取「免費的午餐」，就是一個不錯的投資策略。

例如原本五種貨幣各持有20%，某一個年度是美元貶值、人民幣升值，那就賣掉人民幣，買進美元，將持有的比重調整回原來的20%，而隔年如果變成美元升值，人民幣貶值，那麼就反過來賣掉買元，買進人民幣。只是投資人再平衡的頻率不能太高，因為雖然外幣兌換沒有手續費，卻有買賣匯差，這就是投資人的交易成本。

這種方式不需要預測匯率的趨勢，如果各種貨幣有長期均值回歸的特性，那麼就能利用各種外幣在超升或超貶的時候低買、高賣而賺取價差，這跟資產配置的再平衡一樣，都是資產本身以外的額外報酬。而這種持有多國外幣的配置，除了可以賺取再平衡所產生的免費午餐，還可以降低資產都以台幣計價的風險，而且大多數情況下，存款利率都高於通膨，因此也能保有資產的購買力。

不過如果不是這種投資策略，那麼就必須去仔細研究打算持有的貨幣預期的走勢了，但這種投資難度當然也高了許多，畢竟可能該國貨幣政策一個大反轉，持有的外幣走勢就跟當初預期截然不同，而造成嚴重的損失。所以我比較建議投資人如果是要賺取某種外幣的匯率漲跌價差，還是要仔細研究，並且瞭解其風險，再去持有。至於不打算這麼辛苦的投資人，就持有自己真的用得到的外幣就好。

前面有提到，有一半的受訪者有開外幣帳戶，那麼這些人開戶的目的是什麼呢？有高達72.7%的受訪者是基於「投資需求」而開戶的，這倒挺出乎我意料之外的高。其餘還有10.1%是為了出國旅遊，9.4%是國外經商，5.2%是小孩留學，都是有實際使用外幣的需求才持有。

不過如果投資是主要需求，照理說高利率或是未來看升的人民幣、澳幣應該持有量會不少，但卻有85.7%的投資人在外幣帳戶中持有美元，而以台幣對美元的低波動以及現在的低利率來看，似乎又不太可能單純投資美元。而人民幣雖然開放的時間很短，很快就變成投資人持有的外幣第二名，在25%的投資人在外幣帳戶中出現。澳幣則因為過去原物料行情熱絡以及利率不低，再加上許多金融商品的運用而佔第三名，有19%的投資人持有，不過情況應該會有所轉變。歐元和日圓則分別以16.2%和15.6%位居第四、五名。

所以投資人持有這些外幣，是投資在哪裡呢？有51.5%的投資人其實還是以最簡單的定存來處理，而基金和活存則各佔了38%和37.7%，不相上下。其餘還有12.7%的投資人投資債券，8.8%的投資人持有海外股票。以我自己為例，就是趁台幣升值的時候換美元，當金額多於下限就轉定存，等到一定的金額或是美股有交易的機會時，再匯到美股帳戶去，盡量降低匯款次數來減少成本。

以上簡單跟各位分享一些外匯投資理財的知識，投資人不妨可參考DBS星展銀行此次針對國人所做的外匯迷思調查報告，有許多受用資訊，多培養些外匯投資的知識，也可對未來的理財規劃有所幫助。至少，在查匯率表的時候，不要即期和現鈔的差別都不瞭解，也不清楚台幣換美元的時候，應該看買進還是賣出。

註：感謝DBS星展銀行提供數據，本文由DBS星展銀行邀請撰寫。